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【课程纪要】分布式光伏电站保险到底怎么“玩儿”?

时间:2017-12-12 16:46:11

9月7日晚间7点,金屋顶第五期线上课程分享——如何玩儿转分布式光伏电站保险 在微信课程群如约而至。500位分布式光伏人共同学习了分布式光伏保险的相关知识,顶顶也在课后第一时间把课程内容整理如下,以下是课程实录:


各位金屋顶的朋友们,大家好!

我是来自WTW保险经纪人-卢旭东,英文名John,业内大家都叫我老约翰。


近期的广东天鸽的台风灾害,造成了3.5亿人民币的损失,报案4万多起,其中不乏光伏电站的赔案,回顾网上的信息,有很多的案例历历在目。


案例一:

这是一起发生在江苏泰州的案例,网上有详细的介绍,是一辆电动三轮车的自燃引起的电站损失。这位先生买保单才10天,就发生了理赔,理赔金额为一万八千多。具体信息如图:


这是属于一起意外事故,在保单承包范围。


案例二:

这是一起由强对流风灾引起的电站损失案例,发生在广东佛山。这起风灾的损失不是很严重,损坏了5块组件,最终赔偿金额为6270元,这是一张做到十年期的保单。



案例三:

这起火灾发生原因是熔丝连接处虚接造成。这起案例的起因本是可以避免的,关键在安装和维护要细致。


以下这张图的火灾发生在美国加州,原因是连接器引起的电弧火花造成的火灾


看到以上案例,想必大家对电站的风险都有了一定的意识,下面给大家介绍下光伏电站大致有哪些风险。


以下12张图片罗列了电站存在的主要风险。



造成损失发生的原因有很多,但归纳起来,主要是以下四大类的原因:


  1. 设计安装:分布式光伏电站设计如果没有做好,很有可能造成你安装错误,很容易造成意外灾害的损失。前不久微信朋友圈就有这样的案例:一座被洪水冲走的电站。就是由于设计时没有考虑这样的风险。

  2. 设备质量:这是由光伏电站所组成的设备造成的,如组件、逆变器、支架等。光伏支架原因造成的事故比较多,比如最近天鸽风灾,支架质量问题不过关,造成了很多损失。

  3. 运维:由于运维不当造成的损失,在前文中有提到。运维在今后电站风险防范中,也会越来越重要,需要引起关注。

  4. 自然因素:比如风灾、雷电、泥石流等。大部分保险公司对这些自然原因都可以承保。但是有几个大的自然灾害,比如地震、海啸、龙卷风、台风等。这些是在标准保单里是除外的。但是你也可以要求保险公司把这些风险加回来。


针对分布式现状,我们准备了以下方案应对:



1.基础方案:如今,做财产一切险的客户越来越多。过去的保单做财产综合险的也很普遍。财产一切险和财产综合险的主要区别是:一切险承保的范围会更广,相应的费率也会更高。公共责任险:主要是由于你电站的风险可能造成第三方的人身和财产的损失的保障。盗抢险:针对于周边安保设施比较差的一些区域,比如农村,没有围墙,没有保安的那些区域会选择盗抢险。


2.中等方案:主要是在基础方案的前提下,加上了营业中断和机损险。营业中断险:指自己的电站遭受意外或者产品事故造成的停顿,如果这几天没有发电,电费收入这部分损失就可以由营业中断险来赔。机损险:如果是意外事故造成的电站损失,那是财产险给赔,但如果是其中的一个机器,比如是逆变器中的某个部件罢工了,造成损失,那只是机器造成的,并不是意外的灾害造成的,这是财产险没法赔偿的,所以要加一个机损险。


3.全面方案:针对对于有特别要求的客户。比如区域的扶贫项目、政府支持或是银行贷款项目。政府或银行会向你提出除了以上应有的意外保障之外的其他保障,比如发电量损失险。

电量损失主要有以下两大原因造成,这也是银行在投资时所关注的发电量损失补偿。


  1. 设备效能引起的损失是指设备本身引起的发电量的损失,比如组件、逆变器的衰减所造成的电站发电量的不足,这需要设备效能绩差的补偿保险来进行赔偿。

  2. 光照指数的保险可以赔偿由于光照不足导致的发电量的损失。


以上介绍的险种基本能满足目前分布式市场的一些需求。那保险公司在投保时需要哪些资料?目前投保时保险公司所要的资料总结如下:


但这些并非全部都要,具体看项目而定。


最后分享下我近期做过的一个分布式光伏电站保险的案例:上海某EPC公司,有一个政府扶持,银行投资的项目,以下的保险方案通过与银行的讨论,被认可并实施。


保险公司简介:



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